Vous avez décidé de lancer votre activité en microentreprise, comme plus d’un million et demi de personnes en France ? En 2024, le statut d’auto-entrepreneur continue de séduire un grand nombre de travailleurs indépendants et de jeunes créateurs d’entreprise. La simplicité administrative et la souplesse que procure ce statut en font une solution idéale pour tester son projet entrepreneurial sans trop de risques. Mais comme tout chef d’entreprise, l’auto-entrepreneur peut également avoir besoin de recourir à des prêts ou à des crédits pour financer ses activités. Qu’en est-il de vos droits lorsque vous avez plusieurs crédits en cours ?
Rachat de crédits pour les auto-entrepreneurs : une réalité ?
Dans un contexte économique où les taux d’intérêt sont bas, le rachat de crédits est une option de plus en plus envisagée par les particuliers, mais aussi par les entrepreneurs. Cette opération permet en effet de regrouper plusieurs emprunts en une seule mensualité et de renégocier le taux d’intérêt. Pour mieux comprendre les avantages, faites un calcul de rachat de crédits en ligne : durant cette étape, vous n’êtes pas obligé de fournir vos documents officiels, il s’agit simplement d’une première estimation.
Le monde de l’auto-entrepreneuriat, c’est comme une aventure, où chaque mois ou trimestre apporte son lot de défis et de réussites. Vous jonglez entre les chiffres d’affaires et les cotisations sociales, le tout sous le régime simplifié de microsocial et microfiscal. Mais soyons honnêtes, être entrepreneur, ça demande des investissements. Des investissements professionnels comme personnels. Dans ce monde, la frontière entre les deux est parfois floue, surtout quand votre ordinateur de travail vous accompagne partout, ou que votre voiture fait double emploi entre déplacements professionnels et personnels.
Et il en va de même pour les crédits. Entre crédits à la consommation, crédits immobiliers et prêts personnels, la liste peut vite s’allonger. Heureusement, il existe une solution : le regroupement de crédits. Une bouffée d’air frais pour simplifier la gestion et alléger les mensualités. Parce qu’après tout, si vous avez opté pour le statut d’auto-entrepreneur, c’est que vous aimez la simplicité, n’est-ce pas ?
C’est ici que le rachat de crédits entre en jeu avec ses avantages indéniables : une mensualité unique, un meilleur taux à négocier, une vision claire de votre budget et une gestion simplifiée. Mais évidemment, en tant qu’indépendant, il est normal de se poser la question : un auto-entrepreneur peut-il bénéficier d’une telle offre ?
Des critères moins avantageux pour les auto-entrepreneurs
Les banques accordent généralement des conditions moins avantageuses aux auto-entrepreneurs en matière de rachat de crédits par rapport aux salariés en CDI. Le statut d’auto-entrepreneur étant considéré comme précaire, il est souvent difficile pour ces personnes d’obtenir un rachat de crédits aux mêmes conditions que les autres.
Mais heureusement pour vous, la situation a évolué au fil des années et certains établissements proposent désormais à ce type d’entrepreneurs des solutions adaptées. Elle reste envisageable dès lors que vous présentez un dossier complet et des garanties solides à la banque. Les institutions financières considèrent qu’il y a un risque plus élevé lorsqu’elles envisagent de regrouper les crédits d’un auto-entrepreneur sans preuve fiable de revenus. Mais dès lors que vous pouvez démontrer votre solvabilité, le rachat de crédits devient plausible :
- Avec un co-emprunteur : si vous êtes en couple et que vous ayez souscrit ensemble des prêts, mettez en avant les revenus stables de votre conjoint pour faciliter la négociation,
- Avec la propriété d’un bien : l’hypothèque sur votre propriété constitue une garantie tangible qui rassure les banques,
- En mettant en avant le succès de votre microentreprise : apportez des éléments pour prouver l’ancienneté de votre entreprise ainsi que la régularité et l’ampleur de votre chiffre d’affaires,
- Un comportement financier exemplaire : démontrez que vos dépenses sont justifiées et que votre gestion financière est raisonnable, ce qui renforcera votre crédibilité auprès des prêteurs.
Pour cela, fournissez aux banques vos trois derniers avis d’imposition et vos déclarations URSSAF afin de démontrer que vous bénéficiez de revenus élevés et réguliers en tant qu’auto-entrepreneur.
Qu’en est-il du microcrédit et du crédit auto-entrepreneur ?
Pour contourner les difficultés liées à l’accès au rachat de crédits, les auto-entrepreneurs peuvent se tourner vers certaines alternatives en 2024. Par exemple, le microcrédit a été conçu pour répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs individuels ne pouvant pas accéder au crédit classique, notamment les auto-entrepreneurs. Ce mini-crédit permet ainsi de financer rapidement l’achat ou la réinsertion professionnelle.
Pour des projets spécifiques liés à vos activités professionnelles, vous pouvez solliciter un crédit dédié. Le crédit auto-entrepreneur est un prêt destiné à financer l’équipement, l’acquisition de matériel ou le besoin en trésorerie des entrepreneurs individuels dans le cadre de leur activité. Ce type de crédit a l’avantage d’être parfaitement adapté aux besoins des auto-entrepreneurs et prend généralement en compte leur situation financière personnelle. Pour qu’un organisme de crédit puisse accorder un prêt à un auto-entrepreneur, il doit être certain que ce dernier est en mesure de payer ses dettes. Pour attester votre solvabilité auprès de la banque, il est préférable de présenter les relevés de compte de votre entreprise, des bilans comptables ainsi que le bulletin de salaire du co-emprunteur si vous empruntez à deux.
Pourquoi ne pas faire appel à un courtier spécialisé ?
Si la question du rachat de crédits peut sembler complexe pour les auto-entrepreneurs, il existe une solution pour vous accompagner dans vos démarches : faire appel à un courtier spécialisé. Le courtier en rachat de crédits est un expert qui va travailler en étroite collaboration avec vous afin de trouver la meilleure solution de financement pour vous et votre projet. Ce professionnel connaît parfaitement les subtilités du marché bancaire et peut ainsi négocier auprès des établissements les meilleures conditions en termes d’intérêts, de durées et de garanties exigées. En faisant appel à ce type de prestataire, vous avez toutes les chances en tant qu’auto-entrepreneur de maximiser votre potentiel financier.
Il est indéniable que le statut d’auto-entrepreneur a encore de beaux jours devant lui, et les solutions de financement devraient continuer à se diversifier pour répondre aux besoins spécifiques de ces entrepreneurs atypiques. Mais bien évidemment, il vous faudra rester vigilant quant aux conditions d’octroi de ces crédits et veiller à ne pas vous endetter excessivement, au risque de fragiliser votre entreprise et votre situation personnelle.
